Купить квартиру в одной из новостроек, пусть даже на окраине города - в наше время удовольствие для россиян не из дешевых. А вот приобрести такое в жилье в кредит – можно, даже разными способами.

Допустим, условия жилищной задачи таковы. Пусть стоимость понравившейся покупателю однокомнатной квартиры оценивается в три миллиона рублей. При этом первоначальный взнос - 20% от общей суммы жилья - он уже накопил и готов внести. Но оставшиеся 2 млн 400 ( округлим до 2,5 млн ) рублей покупатель планирует взять в кредит. Вопрос – каким путем пойти, чтобы ноша долга была не столь тяжела для заемщика?

Перед покупателем возникает дилемма – как лучше взять в долг такую сумму, оформить ипотеку или обычный потребительский кредит?

Экономим на процентах
Аналитики банковского сектора в один голос утверждают, что купить квартиру в новостройке с помощью ипотеки гораздо выгоднее, нежели брать потребкредит на 2,5 млн рублей. Так считает и Анна Панкратова, директор департамента маркетинга розничного бизнеса НОМОС-БАНКа: "Потребкредиты выдаются на короткий срок. Максимальный срок, в среднем, составляет 7 лет. Обычно при таком сроке ставка по потребительскому кредиту без обеспечения (залога и поручительства) - а это, собственно, основное преимущество таких кредитов - достигает 20% и больше". Что касается ипотеки, то, по словам Анны Панкратовой, ее ставки еще не доросли до такого уровня, даже при кредите на строящееся жилье. "Здесь следует учитывать также и тот факт, что после оформления собственности ставка по ипотечному кредиту снизится, а по потребительскому кредиту – нет", - отмечает А. Панкратова.

Тем не менее, в некоторых случаях ставка по потребительскому кредиту бывает ниже, чем по ипотеке. Но при этом срок кредитования составляет всего лишь один год, что вряд ли может быть приемлемо для покупки недвижимости.

Однако и в случае с ипотекой существуют подводные камни. О проблемах, с которыми может столкнуться покупатель рассказывает руководитель отдела по связям с общественностью кредитного брокера "ФОСБОРН ХОУМ" Юлия Полякова:

"Если речь идет о конкретной квартире в стоящемся доме, и клиент намерен приобрести в кредит именно эту недвижимость, нельзя забывать о том, что ипотечный кредит на такую квартиру ему могут дать в случае, если застройщик имеет аккредитацию в банке (и только в том банке, где застройщик имеет аккредитацию!). "В противном случае", - продолжает Юлия Полякова, - "вопрос о выдаче кредита будет решен не в его пользу - тогда, возможно, имеет смысл обратиться к потребительскому, беззалоговому кредиту".

Кто даст в долг 2,4 млн рублей?
Представим, что ситуация сложилась не в пользу покупателя и застройщик действительно не аккредитован в банке, с которым хотелось бы оформить сделку. В этом случае остается несколько вариантов. Один из них – это беззалоговый потребкредит. Правда, дать в долг около 2,5 млн способен не каждый российский банк. Скорее, даже единицы. Один из них – ВТБ-24. Он предоставляет потребительские кредиты в зависимости от региона и возможностей потребителя до 3 млн рублей. При этом, все расходы заемщика будут приходиться только на покрытие процентной ставки, поскольку еще год назад ВТБ-24 отказался от дополнительных комиссий. Не требует кредитор в обязательном порядке и справку 2 НДФЛ - заемщик может оформить кредит, имея справку в свободной форме.

Вместе с тем, условием выдачи потребкредита в ВТБ-24 являются поручители, плюс, хорошая кредитная история заемщика.

В то же время ВТБ-24 предлагает своим клиентам ипотечный кредит. Но как уже отмечала ранее руководитель отдела по связям с общественностью кредитного брокера "ФОСБОРН ХОУМ" Юлия Полякова, требованием кредитора при ипотечном займе будет выступать аккредитация застройщика.

Выход есть всегда!
Даже если доходы потребителя не пригодны для потребкредита, а застройщик не имеет аккредитации, чтобы взять ипотеку, шансы все равно остаются. Во многих российских банках существуют такие программы, как нецелевые ипотечные кредиты, предметом залога которых выступает другая недвижимая собственность клиента. Это может быть офис, квартира, салон красоты – главное, чтобы покупатель являлся владельцем этих квадратных метров и на них не были зарегистрированы несовершеннолетние дети или нетрудоспособные лица.

Таким образом, задача о покупке квартиры в новостройке может быть решена несколькими путями, желающим же остается лишь оценить свои силы и возможности и выбрать не только наиболее короткий, но и экономный маршрут, чтобы стать полноправным обладателем "своего угла". Правда, нельзя забывать и о том, что став обладателем однокомнатной квартиры в новом доме, хозяину едва ли удастся сразу привезти в нее мебель и начать наслаждаться жизнью. Скорее всего, впервые переступив порог своего жилища, он начнет прикидывать: во что обойдется возведение стен, утверждение плана-проекта квартиры и прочие услуги профессиональных строителей. Так называемая свободная планировка – модная тенденция новых домов - обходится их жильцам "в копеечку", значительно утяжеляя сумму долга.

РБК